Особенности лизинга

10 Декабрь 2014
О лизинге

Предыдущая статья:

Следующая статья:

LeasingFolder

Сегодня лизинг все еще не так востребован, как банковская ссуда для приобретения недвижимости, автомобиля и др.

Он дает возможность приобрести в распоряжение товар, с последующим правом его выкупа.

Лизинговые услуги – относительно новый инструмент финансового рынка, поэтому мало знакомый потребителю. В чем причина?

Во-первых – низкая информированность про такие услуги сотрудников продающих компаний (например, автосалонов). При покупке автомобиля очень часто менеджеры даже не предлагают такие сделки.

Во-вторых, человек, которому нужны финансы для покупки квартиры или машины, чаще обратится в банк за кредитом по той причине, что им уже воспользовались его родственники или знакомые, и уровень доверия уже к этой услуге выше.

В-третьих, сравнивая графики погашения долга, потребитель предпочтет кредит, поскольку ежемесячные платежи там ниже. Но если принять во внимание необходимые взносы: страховка, регистрационные затраты, пенсионный сбор и т.д., то условия у лизингодателя становятся более конкурентными, чем кредитование, поскольку он берет все дополнительные издержки на себя. Практика показывает, что например, при покупке автомобиля расходы по платежам можно уменьшить на 1,5 – 2 тысячи долларов.

Особенности преимуществ лизинга перед кредитом

  • Выплаты можно начинать после пол
  • Клиент может получить до 100% стоимости объекта (оборудования, недвижимости и т.д.), так как при получении банковского займа сумма первоначального взноса может доходить до 30%.
  • учения товара в пользование или даже позже.
  • Требования относительно материального положения покупателя у банков жестче, поэтому фирмам малого и среднего бизнеса доступней заключать контракты по лизингу. Гарантией обеспечения сделки становится сам приобретаемый товар. Если арендатор не выполнит своих обязательств перед лизингодателем, он отдает имущество, и не сможет произвести его выкуп.
  • Лизинговый подряд более вариативный, чем кредитный. При ссуде предполагаются ограничения по срокам взноса и размерам выплат. При лизинге предусмотрена удобная для покупателя схема погашения долга. Все нюансы оговариваются индивидуально. К тому же возвратный вариант услуги предусматривает «плавающую» ставку, кроме фиксированной.
  • При поломке и устаревании оборудования обновление его полностью ложиться на плечи арендодателя. Арендатор может постоянно обновлять свою базу.

Однако лизинговые сделки имеют и свои минусы.

  • Если товар взят по договору финансового лизинга, то по истечению времени с устареванием оборудования клиент продолжает вносить платежи, пока не закончится срок действия сделки.
  • Минусы финансового лизинга в том, что при поломке оборудования схема платежей остается прежней независимо от состояния предмета соглашения.
  • Если предмет договоренности — большой и уникальный объект, то заключение контракта потребует больших затрат времени и денег.

Особенности договора по лизингу

Условия лизингового договора могут предусмотреть выкуп техники, недвижимости или машины арендатором по окончании срока его действия.

Лизинговые сделки содержат признаки

  • долговременной ссуды,
  • финансирования,
  • аренды.

Однако они имеют отличия:

Лизинг в отличие от долговременного кредита являет собой займ, который гарантирует целевое применение выдаваемой суммы — покупку именно той собственности, о которой указано в подписанном документе.

От финансирования он отличается тем, что платежи за товар вносятся за счет ссуды.

И наконец, от аренды его отличает то, что он привлекает деньги банка, которые дают возможность приобретения дорогостоящего оборудования, помещения или автомобиля при относительно низких растратах клиента. Общие с арендой признаки – передача объекта в пользование на ограниченный период. Аренда не предусматривает права выкупа.

Лизинговое соглашение имеет свои специфические характеристики.

  • Участником сделки кроме лизинговой компании и покупателя становится и продавец.
  • Лизингодатель не является владельцем имущества. Он берет на себя обязательства выкупить его у продавца и поставить в известность, что имущество будет арендовано.
  • Объект передается арендатору непосредственно продавцом, однако ответственность за невыполненные условия контракта лежит на лизингодателе.

Практика составления лизинговых контрактов предусматривает формирование и сопутствующих соглашений. Например, необходимый договор купли-продажи может сопровождаться дополнительными: о привлечении финансовых средств, поручительстве, гарантиях и т.д.

Требования к договору:

  • подробная характеристика предмета сделки;
  • период действия соглашения;
  • описание объема и получаемых прав его владения;
  • место и условия передачи имущества;
  • схема финансового учета предмета договора;
  • требования к эксплуатации и реставрации объекта;
  • дополнительные сервисы;
  • общая цена услуг и сумма, которая оплачивается лизингодателю;
  • график погашения платежей.

У финансового лизинга есть свои особенности.

Продавец имущества является одной из сторон договоренности, помимо получателя услуги и лизингодателя.

Лизингодатель приобретает товар у продавца не на свой страх и риск, а исходя из указаний получателя.

Невозможность воспользоваться правом выкупа до окончания срока действия контракта и до полного погашения платежей.

При планировании простой сделки период работы договора не указывают меньше, чем срок амортизации имущества.

При оперативном лизинге

  • Собственность может сдаваться в аренду много раз;
  • Время действия соглашения существенно меньше периода эксплуатации арендуемого объекта;
  • Все расходы по обслуживанию и страховке лежат на лизингодателе;
  • Человек имеет право разорвать договоренности, если предмет соглашения стал непригодным для пользования;
  • По окончании срока договоренности товар возвращается в собственность лизингодателю.

Все платежные взносы должны покрывать растраты арендодателя на приобретение и эксплуатацию товара, а также его прибыль.

Сюда входят:

  • цена;
  • налоговые сборы;
  • транспортные, монтажные и другие расходы;
  • таможенные сборы, пошлины;
  • хранение объекта до момента его использования;
  • страховка;
  • регистрация имущества;
  • обслуживание и содержание;
  • комиссия лизингодателя и др.

Ознакомившись со всем вышесказанным, можно сделать вывод, что в современных условиях лизинговые услуги могут способствовать развитию малого и среднего бизнеса, поскольку при лизинговой покупке имущества потребуются меньшие денежные затраты, чем при первичной закупке оборудования, а требования к заемщику лизингодатели предъявляют более мягкие, чем банки для предоставления займов.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
leasing review © 2017 ·   Войти   ·Техподдержка от SST Наверх