Плюсы лизинга

10 Декабрь 2014
О лизинге

Предыдущая статья:

Car Key with Leasing Tag on White

Лизинговые сделки несут в себе элементы кредита, аренды и вложений. Выделяют трех участников договора: продавец, лизинговая компания, выкупающая у продавца товар, покупатель, арендующий товар с последующим его выкупом. Схема договора лизинга представляется оформлением его как договора аренды. Однако по особенностям экономической стороны лизинг – это особый вид кредитных отношений. Клиент фактически не имеет права собственности на товар до полной выплаты взноса, и не является полностью ответственным за приобретение.
Законодательством установлены такие типы лизинговых сделок, как: сделки финансового характера, сделки оперативного характера, сделки возвратного характера.

Лизинг финансового типа предусматривает переход объекта лизинга в собственность лизингополучателя по окончании срока действия договора или раньше в тех случаях, когда покупатель может внести досрочный платеж взноса.

Условия оперативного лизинга заключаются в приобретении лизинговой компанией имущества и передаче его покупателю на ограниченный срок эксплуатации за предварительно оговоренную плату. По окончании срока действия договора при выполнении финансовых обязательств, покупатель возвращает объект лизинга лизингодателю.

Возвратный лизинг — вид финансового лизинга, при котором продавец предмета для лизинга единовременно является получателем лизинговых услуг. Часто возвратный лизинг ассоциируют со схемой банковского кредита.

Рассчитывают лизинговые платежи индивидуально, в зависимости от типа и предназначения оборудования, недвижимости и др., от финансового благополучия покупателя, его репутации.

Ипотека или лизинг?

Сегодня лизинг недвижимости еще не настолько востребован, как аренда. Особенно это касается коммерческой недвижимости. Но плюсы лизинга перед арендой неоспоримы.
Сделки по аренде заключаются в основном на непродолжительный период, что не оправдывает финансового вливания клиента в отделку здания. Маловероятно, что арендатор сможет произвести выкуп данной недвижимости. Схема лизинга предоставляет возможность без существенного единовременного финансового взноса приобрести недвижимость с последующим правом выкупа. Также возможна переуступка лизинга, если отпала необходимость в предмете лизинга или появились проблемы с выплатами. Для приобретения коммерческой недвижимости, цена которой очень высокая, лизинг является практически единственным способом, который обеспечивает условия для ее приобретения. Если после сделки ипотеки покупателю могут предоставить максимум 75% от цены недвижимости, то лизинг дает до 90%. При лизинге помещение становится собственностью покупателя только после всех выплат, а это экономит расходы имущественный налог и налог на прибыль.
Как видим, лизинг имеет явные плюсы как перед арендой, так и перед кредитом недвижимости. Условия ипотеки коммерческой недвижимости под силу только крупному бизнесу. Завышенные требования банков по поводу финансового положения получателя кредита не дают возможности малым и средним структурам оформить сделки по кредиту.
Но даже большим компаниям сложно исполнить условия кредитования под приобретение недвижимости, поскольку прибыль от покупки тяжело спрогнозировать, банк получает увеличенные риски не получить выплат. Намного проще заключить кредитные сделки на покупку недвижимости с целью инвестиции. Банкам в таких ситуациях значительно легче спрогнозировать прибыльность и избежать финансового риска.
Для сделки лизинга заемщиком выступает лизинговая компания, она финансово ответственна по займу. При этом в отличие от ипотечной сделки, при лизинге дополнительные финансовые требования для покупателя отсутствуют.

Лизинг, как вид услуги, более достижимый, чем кредит под залог покупаемой недвижимости. Банк, оформляя ипотеку, в основном, предъявляет более завышенные требования к оценке. Еще банки редко дают долгосрочный кредит на период более 3 лет, а при лизинге можно заключить сделку на 5 лет, иногда до 10 лет с последующим выкупом. В договоре можно также предусмотреть досрочный выкуп недвижимости.

Покупка автомобиля в лизинг: условия и преимущества

Схема аренды автомобиля с последующим выкупом до недавнего времени не пользовалась популярностью. Ведь использовать право выкупа можно только после внесения последнего взноса. Кажется, что схема кредитования автомобиля прозрачней, ведь изначально собственником становится покупатель. Банк использует авто в качестве залога.

Плюсы лизинга в том, что покупатель может выбрать любой без ограничений автомобиль, так как банковские предложения предусматривают кредитование определенных автомобилей в конкретных салонах. При заключении сделки лизинга все условия сделки и регистрации автомобиля берет на себя лизинговая компания. Схема лизингового взноса по выплатам включает платы в пенсионный фонд, страховки, транспортный налог и др.

Практика показывает, что при подобной схеме лизинговых платежей цена расходов уменьшается на 1500 — 2000 $. Сумма первоначального взноса составляет 15-30%. Многие лизинговые компании работают по нулевому взносу без справки о доходах.

Условия по кредитованию и лизингу предусматривают приблизительно одинаковые первоначальные взносы и сроки действия сделки. Однако при возникновении страховых случаев, лизингодатель берет на себя все административные вопросы. Клиенту гарантирована техническая поддержка, временная замена автомобиля и др.

Преимущества лизинга оборудования

Половина малых и средних предприятий предпочитают лизинг оборудования, и используют все его плюсы.
Лизинг оборудования имеет свои преимущества:

  • сокращение финансового риска
  • улучшение финансовой гибкости

Лизинг оборудования дает возможность приобрести очень дорогое оборудование, которое компания не может себе позволить. 2/3 предприятий прибегают к аренде оборудования с последующим его выкупом. В большинстве случаев такие условия наиболее привлекательны для компании.
Явными преимуществами приобретения оборудования в лизинг являются следующие условия сделки:

  • Значительное снижение нагрузки на финансовое состояние. Можно также сохранить свое время, избавив себя от поиска поручителя, как это нужно для получения кредита.
  • Создание ежемесячных выплат по арендному договору дает возможность распоряжаться бюджетом и подготовить себя к непредвиденным расходам.
  • Значительное снижение рисков.
  • Недолговременный возвратный лизинг, например, даст возможность окончательно сориентироваться в необходимости приобретенного оборудования. Впоследствии можно заключать долговременные сделки.
  • Лизинговые компании берут ответственность за уходом оборудования. В случае поломки, лизингодатель предоставит другое оборудование для работы без увеличения ежемесячного взноса.
  • Условия соглашения, как правило, дают возможность обеспечить скидку, если применение оборудования происходит реже запланированного.
На ту же тему
leasing review © 2017 ·   Войти   ·Техподдержка от SST Наверх